系統(tǒng)糾治以貸謀利

系統(tǒng)糾治以貸謀利

中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站 張琰報(bào)道 中國(guó)銀行浙江省分行原黨委書(shū)記、行長(zhǎng)郭心剛為他人在信貸審批、礦產(chǎn)開(kāi)發(fā)等方面謀利；中國(guó)工商銀行山東省分行原資深專家孫建勇濫用職權(quán)，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，金額巨大；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)部原副總經(jīng)理劉樹(shù)軍利用職務(wù)便利為他人在辦理貸款、增加授信額度等方面謀取利益……記者梳理今年查處的銀行系統(tǒng)腐敗案件發(fā)現(xiàn)，違規(guī)違法發(fā)放貸款、以貸謀私問(wèn)題易發(fā)多發(fā)。

二十屆中央紀(jì)委三次全會(huì)提出，深化整治金融、國(guó)企、能源、煙草、醫(yī)藥、基建工程和招投標(biāo)等權(quán)力集中、資金密集、資源富集領(lǐng)域的腐敗。

中信銀行紀(jì)委辦公室案件審理處負(fù)責(zé)人樊晉豪表示：“除了受賄、貪污等問(wèn)題，當(dāng)前，違法發(fā)放貸款罪已成為信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的高發(fā)罪名?！?/span>

前不久，云南省昆明市紀(jì)委監(jiān)委查處了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行昆明五華支行原客戶經(jīng)理?xiàng)罱鸷蜕嫦勇殑?wù)違法犯罪問(wèn)題。經(jīng)查，楊金和利用從事個(gè)人貸款受理、調(diào)查的職務(wù)便利，收受貸款客戶贈(zèng)送的錢(qián)財(cái)，涉嫌受賄罪；楊金和明知杜某某等客戶存在征信瑕疵、準(zhǔn)入條件不夠等問(wèn)題，財(cái)產(chǎn)狀況不符合農(nóng)行貸款的發(fā)放條件，仍利用職務(wù)便利，違法審批通過(guò)貸款材料，向他們發(fā)放貸款，涉嫌違法發(fā)放貸款罪。

今年8月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行昆明分行紀(jì)委給予楊金和開(kāi)除黨籍處分，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行昆明五華支行給予楊金和開(kāi)除處分。楊金和涉嫌受賄罪、違法發(fā)放貸款罪一案由昆明市五華區(qū)紀(jì)委監(jiān)委移送區(qū)人民檢察院審查起訴。

實(shí)踐中，利用信貸審批權(quán)謀利的表現(xiàn)之一，就是銀行人員與貸款客戶私相授受、不正當(dāng)往來(lái)。貸款客戶給好處，銀行違規(guī)批貸款，形成利益鏈條。利用信貸審批權(quán)謀利，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)的公平正義。

“這類行為具有一些典型特征?！痹谖迦A區(qū)紀(jì)委監(jiān)委第三紀(jì)檢監(jiān)察室負(fù)責(zé)人周晉凌看來(lái)，一是手段隱蔽、形式多樣。如通過(guò)偽造金融票據(jù)、篡改金融業(yè)務(wù)文件，為客戶偽造銀行流水、收入證明等，幫助客戶獲得貸款，不易被發(fā)現(xiàn)。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展和金融創(chuàng)新的推進(jìn)，違紀(jì)違法手段也呈現(xiàn)出多樣化趨勢(shì)。二是專業(yè)性強(qiáng)。違紀(jì)違法人員大多是銀行、證券或保險(xiǎn)業(yè)的內(nèi)部工作人員，利用自身專業(yè)知識(shí)和職務(wù)便利進(jìn)行違規(guī)違紀(jì)違法活動(dòng)，給案件查處增加難度。

紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)積極推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)深化金融領(lǐng)域警示教育，注重類案分析，健全完善授信分權(quán)制約機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位的監(jiān)督，嚴(yán)肅糾治違規(guī)違法發(fā)放貸款，利用信貸審批權(quán)謀利問(wèn)題。

五華區(qū)紀(jì)委監(jiān)委將案件查辦與以案促改同步推進(jìn)，結(jié)合楊金和案暴露出來(lái)的廉潔風(fēng)險(xiǎn)，建議中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行昆明分行紀(jì)委制發(fā)紀(jì)檢監(jiān)察建議書(shū)，督促案發(fā)單位部門(mén)健全制度、完善機(jī)制，提升金融領(lǐng)域腐敗問(wèn)題治理效能。組織案發(fā)單位相關(guān)人員現(xiàn)場(chǎng)觀看楊金和案件的庭審實(shí)況，以案施教深化警示教育。督促案發(fā)部門(mén)加強(qiáng)職業(yè)道德教育和法治宣傳教育，強(qiáng)化銀行從業(yè)人員的廉潔從業(yè)意識(shí)。加強(qiáng)與財(cái)政、審計(jì)、行業(yè)監(jiān)管等部門(mén)的密切配合，綜合運(yùn)用日常監(jiān)督、專項(xiàng)監(jiān)督、專項(xiàng)巡察等方式，深入查找金融領(lǐng)域深層次問(wèn)題和廉潔風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，進(jìn)一步堵塞制度漏洞、深化源頭治理。

四川省成都市紀(jì)委監(jiān)委駐成都農(nóng)商銀行紀(jì)檢監(jiān)察組將“小額農(nóng)貸”領(lǐng)域案件與日常監(jiān)督、多部門(mén)協(xié)同監(jiān)督掌握的情況相結(jié)合，深入進(jìn)行類案分析，發(fā)現(xiàn)存在“小額農(nóng)貸”制度制定不合理、制度落實(shí)不規(guī)范、貸款審查不盡職、貸后監(jiān)督管理不到位等問(wèn)題。針對(duì)上述問(wèn)題，駐成都農(nóng)商銀行紀(jì)檢監(jiān)察組圍繞“小額農(nóng)貸”業(yè)務(wù)開(kāi)展專項(xiàng)治理，督促駐在單位修訂“小額農(nóng)貸”業(yè)務(wù)有關(guān)制度辦法；通過(guò)協(xié)同監(jiān)督機(jī)制推動(dòng)紀(jì)檢監(jiān)察、稽核審計(jì)、法律合規(guī)等部門(mén)將“小額農(nóng)貸”納入重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)，進(jìn)行有針對(duì)性的監(jiān)督檢查；責(zé)成駐在單位各分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，化解風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決整治銀行從業(yè)人員與不法中介人員違規(guī)合作、不當(dāng)交往問(wèn)題。

中信銀行紀(jì)委從完善機(jī)制制度入手，搭建“專業(yè)審查、專職審批、授信重檢”體系，形成風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制。堅(jiān)持行長(zhǎng)不兼任信審委主任制，制約“一把手”用權(quán)。主動(dòng)與地方監(jiān)察機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)探索建立多種聯(lián)合辦案模式，嚴(yán)肅查處風(fēng)險(xiǎn)背后的腐敗問(wèn)題，形成強(qiáng)烈震懾。實(shí)施分層分類紀(jì)律教育?？偡中屑o(jì)委針對(duì)不同層級(jí)、不同條線，有針對(duì)性地通過(guò)實(shí)名通報(bào)典型案例、集中觀看警示教育片、開(kāi)展案例剖析反思、設(shè)置紀(jì)律必修課等方式，全面加強(qiáng)警示教育和紀(jì)律教育，筑牢拒腐防變思想防線。

編輯：王丹文

校對(duì)：張穎楠